つみたて投資枠 vs 成長投資枠：違いを比較

30秒で見る違い

• つみたて投資枠の年間上限は120万円で、長期・積立・分散の基準を満たす商品が中心です。
• 成長投資枠の年間上限は240万円で、対象となる株式やETFも含み得ます。名前は「成長」でも、高リスク専用ではありません。
• 同じ年に併用でき、買い付けの合計は最大360万円です。非課税で持てる上限1,800万円とは別の数字です。

二つは、どちらか一つではない

制度の範囲では、同じ年に両方を使えます。つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円は別々に数え、合わせた買い付けの上限が360万円です。

使わなかった年間枠を、翌年に繰り越すことはできません。一方、非課税で持てる上限は取得金額で数えます。売った分の簿価は、翌年以降に枠へ戻る仕組みです。戻る年の細則は、限度額のページと金融機関の残枠表示で確認します。

「成長」は、高リスクという意味ではない

成長投資枠という名前から、値動きの大きい商品だけを入れる枠だと思われがちです。実際に広いのは、買える商品の種類です。対象の株式も入り得る一方、全世界株式の投資信託を成長投資枠で買うこともあります。

リスクは枠の名前ではなく、その商品が何を持っているかで決まります。

対象になる商品が違う

つみたて投資枠は、金融庁の基準を満たし、積立で買える商品に限られます。成長投資枠は範囲が広い代わりに、整理・監理銘柄や毎月分配型など、除外されるものがあります。

名簿は更新されます。個別の商品が今どちらの枠か、またはどちらにも入らないかは、対象商品のページで確認します。

よく混ざる点

制度のページとの役割分担

誰がNISAを使えるかはNISAのページで見ます。二つの枠の差は金額、商品、買い方にあります。個別の商品が今の対象かは、対象商品のページで判断します。

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枠の組み合わせを、目的に沿って読む

どちらの枠にすべきか、ではなく、買いたい商品の種類と年間の入れ方に照らして、二つの上限がどう分かれるかを続けて整理できます。

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