つみたて投資枠とは？限度額・対象商品・使い方を解説

この枠ですること

一度に好きな上場株式を選ぶ枠ではありません。金融庁の基準を満たす投資信託などを、積み立ての形で買い続けるための枠です。商品ごとに、販売手数料や信託報酬などの条件があります。個別の銘柄が買えるかは、金融機関の取扱いで確認します。

非課税保有限度額1,800万円の使い方と、売った年に枠が戻るかは、限度額とルールのページで確認します。

年間120万円は、その年にこの枠で買い付けられる上限です。毎月同じ額なら、120万円 ÷ 12か月 = 10万円が年間上限にちょうど届くペースです。ボーナス月に厚くする設定でも、年の合計が120万円を超えなければ、この枠の年間上限内です。

その年に使わなかった分を翌年の年間枠へ繰り越すことはできません。

横にスクロールすると表全体を確認できます。

対象は、長期の積立と分散に適するとして基準を満たした投資信託が中心です。指数に連動する低コストのファンドが選ばれやすいのはそのためですが、名前がインデックスでも、その商品が枠の対象とは限りません。

同じ年に併用できます。つみたて投資枠の120万円と成長投資枠の240万円は別々に数えます。つみたて投資枠で投資信託を積み立て、成長投資枠で株式やETFを買う、という分け方ができます。

どちらを主にするかは、必要な商品と、自分で調べられる範囲で決めます。優劣の一覧は比較ページに置いています。

この枠で個別株が買える

個別の上場株式は成長投資枠側の話です。つみたて投資枠は対象の投資信託などが中心です。

余った枠は翌年に足される

使わなかった年間枠は翌年に繰り越せません。売ったあとの非課税保有限度額は、限度額のページで別に説明します。

積立なら価格は下がらない

買うタイミングを分けるだけで、基準価額の下落は残ります。

つみたて投資枠の年間上限はいくらですか？

120万円です。成長投資枠の240万円とは別に数えます。

成長投資枠と同時に使えますか？

使えます。それぞれの上限と対象商品の条件がかかります。

毎月いくらまでですか？

制度が月額を固定しているわけではありません。年合計が120万円以内になるよう、自分でペースを決めます。

居住地、在留期間、使いたい枠、金額は人によって違います。公開されている説明を読んだあと、自分の条件を質問にできます。

このページは制度の一般的な説明であり、税務・法律・投資の助言ではありません。金額や手続きは変わることがあります。取引や申告の前に、金融庁、国税庁、利用する金融機関の最新情報を確認してください。