두 겹의 한도
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| 구분 | 금액 | 의미 |
|---|---|---|
| 적립투자 한도 | 연 120만 엔 | 그해 새로 매수하는 상한 |
| 성장투자 한도 | 연 240만 엔 | 그해 새로 매수하는 상한 |
| 연간 합계 | 최대 360만 엔 | 두 한도를 함께 쓸 때의 상한 |
| 비과세 보유 한도 | 총 1,800만 엔 | 보유 중인 취득 금액 기준. 성장투자 한도는 1,200만 엔까지 |
팔면 그해 한도가 다시 생기나
그해 사용한 연간 한도는 같은 해에 되살아나지 않습니다. 비과세 보유 한도는 판 상품의 취득 금액만큼 다음 해부터 다시 쓸 수 있습니다. 되돌아오는 것은 취득 금액이지, 오른 뒤의 매도 금액이 아닙니다.
한도를 확인하면 좋은 사람
- 연간 얼마까지 넣을 수 있는지 숫자로 보고 싶은 사람
- 중간에 팔면 한도가 즉시 리셋되는지 헷갈리는 사람
숫자 해석에서 자주 틀리는 점
- 360만 엔은 매년 자동으로 쌓아 18년을 채우라는 계획이 아닙니다. 보유 한도 1,800만 엔이 총액의 천장입니다.
- 한 해에 쓰지 않은 연간 한도를 다음 해로 적립해 두지는 않습니다.
연 60만 엔만 넣는 경우
적립투자 한도로 매달 5만 엔, 일 년이면 60만 엔입니다. 연간 상한 120만 엔의 절반만 쓴 것입니다. 남은 60만 엔을 꼭 채울 필요는 없습니다. 그해에 쓰지 않은 부분은 소멸하고, 다음 해에 새로운 120만 엔 한도가 생깁니다.
자주 묻는 질문
1,800만 엔을 한 해에 넣을 수 있나요?
없습니다. 한 해의 신규 매수 상한은 두 한도를 합쳐 360만 엔입니다. 1,800만 엔은 보유 총액의 한도입니다.
이익이 나서 평가액이 1,800만 엔을 넘으면 위반인가요?
보유 한도는 취득 금액 기준입니다. 가격이 올라 평가액이 커진 것 자체가 한도 초과는 아닙니다. 정확한 계산은 금융기관의 잔여 한도 화면을 보세요.
성장투자 한도만 1,800만 엔을 채울 수 있나요?
성장투자 한도로 보유할 수 있는 금액은 1,200만 엔까지입니다. 나머지는 적립투자 한도 쪽 취득 금액이어야 총액 구조가 맞습니다.